Crédit à la consommation

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L’industrie du crédit à la consommation accorde des prêts aux consommateurs. Le plus gros segment de l’industrie est composé de crédits renouvelables par l’intermédiaire de cartes de crédit. Les services de prêts supplémentaires comprennent les prêts automobiles, les microprêts et les prêts étudiants. Certaines entreprises de l’industrie proposent également des transferts de fonds interconsommateurs, des mandats, des cartes de débit prépayées et des services de paiement de factures. Les résultats de l’industrie sont déterminés par les dépenses des consommateurs, le taux de chômage, le PIB par habitant, les revenus et la croissance de la population. Les évolutions récentes au profit de la protection des consommateurs et de la transparence ont mis en adéquation les intérêts de la société et ceux des investisseurs à long terme, et continueront de le faire. Les entreprises qui gèrent efficacement leur capital social seront alors mieux placées pour maximiser leur capital financier.

Questions pertinentes (3 de 26)

Pourquoi certaines questions sont-elles grisées ?

Les normes SASB varient selon l’industrie en fonction des différents risques et possibilités en matière de durabilité au sein d’une industrie. Les problèmes en gris n’ont pas été identifiés au cours du processus d’établissement des normes comme étant les plus susceptibles d’avoir une incidence sur la valeur de l’entreprise, de sorte qu’ils ne sont pas inclus dans la norme. Au fil du temps, comme l’Office des normes SASB continue de recevoir des commentaires du marché, certains problèmes pourraient être ajoutés ou retirés de la norme. Chaque entreprise détermine elle-même si un problème de durabilité peut avoir une incidence sur sa capacité de créer de la valeur pour l’entreprise. La norme est conçue pour l’entreprise type d’une industrie, mais les entreprises individuelles peuvent choisir de faire rapport sur différentes questions de durabilité en fonction de leur modèle opérationnel unique.

Environnement
- Émissions de GES
- Qualité de l’air
- Gestion de l’énergie
- Gestion de l’eau et des eaux usées
- Gestion des déchets et des matières dangereuses
- Répercussions écologiques
Capital social
- Droits de l’homme et relations communautaires
- Vie privée des clients
  La catégorie aborde la gestion des risques liés à l’utilisation d’informations personnellement identifiables (PII) et d’autres données client ou utilisateur à des fins secondaires qui comprennent, sans s’y limiter, le marketing à travers des affiliés et non affiliés. Le champ d’application de la catégorie comprend les enjeux sociaux pouvant découler de l’approche d’une entreprise concernant la collecte de données, l’obtention du consentement (par exemple les politiques d’adhésion), la gestion des attentes des utilisateurs et des clients concernant l’usage de leurs données, ainsi que la gestion de l’évolution des réglementations. Il exclut les enjeux sociaux découlant des risques en matière de cybersécurité, qui sont traités dans une catégorie distincte.
- Sécurité des données
  La catégorie aborde la gestion des risques liés à la collecte, à la conservation et à l’utilisation de données client ou utilisateur sensibles, confidentielles, et/ou exclusives. Cela comprend les enjeux sociaux pouvant découler d’incidents comme les violations de données dans le cadre desquelles des informations personnellement identifiables (PII) et d’autres données utilisateur ou client peuvent être exposées. Elle aborde la stratégie, les politiques, ainsi que les pratiques d’une entreprise liées à l’infrastructure informatique, à la formation du personnel, à la tenue des registres, à la coopération avec les forces de l’ordre, ainsi que d’autres mécanismes utilisés pour assurer la sécurité des données client ou utilisateur.
- Accès et caractère abordable
- Qualité et sécurité des produits
- Bien-être des clients
- Méthodes de vente et étiquetage des produits
  La catégorie aborde les enjeux sociaux qui peuvent découler d’une incapacité à gérer la transparence, l’exactitude et la clarté des communiqués commerciaux, de la publicité, et de l’étiquetage des produits et services. Elle comprend, mais sans s’y limiter, les normes et réglementations en matière de publicité, les pratiques de vente éthiques et responsables, l’étiquetage trompeur ou mensonger, ainsi que les pratiques de vente et de prêt discriminatoires ou prédatrices. Cela peut inclure les pratiques de vente mensongères ou agressives pour lesquelles des structures incitatives pour les employés peuvent encourager la vente de produits ou de services qui ne sont pas dans l’intérêt des clients.
Capital humain
- Pratiques de travail
- Santé et sécurité des employés
- Engagement des employés, diversité et inclusion
Modèle économique et innovation
- Conception de produit et gestion du cycle de vie
- Résilience du modèle économique
- Gestion de la chaîne d’approvisionnement
- Approvisionnement en matériaux et efficacité
- Impacts physiques du changement climatique
Direction et gouvernance
- Éthique des affaires
- Comportement concurrentiel
- Gestion de l’environnement juridique et réglementaire
- Gestion des risques d’incidents critiques
- Gestion des risques systémiques

Sujets de divulgation

Quelle est la relation entre la catégorie de problématique générale et les sujets de divulgation ?

La catégorie des problématiques générales est une version sans lien avec l’industrie des sujets de divulgation qui figurent dans chaque norme SASB. Les sujets de divulgation représentent les répercussions propres à l’industrie des catégories de problématiques générales. Les sujets de divulgation propres à l’industrie permettent de s’assurer que chaque norme SASB est adaptée à l’industrie, tandis que les catégories de problématiques générales permettent la comparabilité entre les industries. Par exemple, la santé et la nutrition sont un sujet de divulgation dans l’industrie des boissons non alcoolisées, représentant une mesure propre à l’industrie de la question générale du bien-être des clients. La question du bien-être des clients se manifeste toutefois comme le sujet de la divulgation des médicaments contrefaits dans l’industrie de la biotechnologie et des produits pharmaceutiques.

Sujets de divulgation (spécifique à l’industrie) pour: Crédit à la consommation

Vie privée des clients

Vie privée des clients
Les entreprises de crédit à la consommation sont confrontées aux risques et possibilités associées à leur utilisation interne des données fournies par les clients pour les activités qui ne relèvent pas de l’objectif principal pour lequel les données ont été collectées (par ex., pour les utiliser dans la publicité ciblée et/ou les transférer à des tiers). La garantie de la confidentialité des informations nominatives (PII) et des autres données des titulaires du compte est une responsabilité essentielle des entreprises de l’industrie du crédit à la consommation. Pour évaluer les résultats sur cette question, les investisseurs pourraient bénéficier de la divulgation de la part des entreprises du nombre de titulaires du compte dont les informations utilisées pour des objectifs secondaires, ainsi que leurs politiques et procédures relatives à l’utilisation de ces informations, notamment la nature de leurs politiques « opt-in » (consentement explicite). Couplée à des informations sur les actions légales ou réglementaires prises à l’encontre des entreprises et liées à la protection et à la vie privée des clients, une telle divulgation serait utile aux fins des décisions des investisseurs. Les entreprises de crédit à la consommation qui échouent à gérer leurs performances dans ce domaine sont susceptibles de voir leurs revenus baisser à la suite d’une perte de confiance des consommateurs et de désaffections, ainsi que de connaître des répercussions financières provenant d’expositions judiciaires.

Sécurité des données

Sécurité des données
Les entreprises de l’industrie du crédit à la consommation font face à des risques et à des possibilités associées à la manière dont elles gèrent la sécurité des données qui leur sont fournies par les clients, dans le contexte des menaces externes. La garantie de la sécurité des PII des clients est une responsabilité essentielle des entreprises de l’industrie du crédit à la consommation. En vue d’évaluer les résultats sur cette question, les analystes pourraient tirer parti de la divulgation sur les efforts liés à la protection des données contre les menaces de sécurité et les technologies émergentes et en constante évolution, les violations de sécurité réelles qui compromettent les informations nominatives (PII) des clients, et la fraude par carte de crédit et de débit. Les entreprises qui échouent à gérer leurs performances dans ce domaine sont susceptibles de voir leurs revenus baisser à la suite d’une perte de confiance des consommateurs et de désaffections. En outre, les cas de violations de données pourraient exposer les entreprises à des contentieux longs et coûteux, et à de potentielles pertes financières.

Méthodes de vente et étiquetage des produits

Méthodes de vente
Trois éléments sont essentiels à propos du thème Méthodes de vente, dont les résultats peuvent sensiblement affecter les opérations et la situation financière des entreprises. Tout d’abord, les politiques de l’entreprise liées à la structure de rémunération et/ou d’autres incitations peuvent, involontairement, entraîner le risque de vendre des produits et services qui ne sont pas dans l’intérêt des clients. Deuxièmement, le défaut de fourniture d’informations transparentes aux clients à propos des produits principaux et supplémentaires peut accroître le risque d’être accusé d’utiliser des pratiques trompeuses. Enfin, en fonction des caractéristiques du portefeuille de produits vendus, si les deux premiers éléments ne sont pas correctement réalisés, la concentration de produits risqués détenus par les clients pourrait être élevée. Les entreprises de crédit à la consommation vont probablement continuer à faire face un examen attentif provoqué par des accidents qui attirent l’attention, les organismes de réglementation s’efforçant de garantir la transparence et une divulgation renforcée. La divulgation des caractéristiques essentielles d’un portefeuille de prêts, notamment les frais moyens des produits supplémentaires, l’âge moyen des comptes, le TAEG moyen, le nombre moyen de lignes commerciales et les frais annuels moyens correspondant aux produits de transaction prépayés, permettront aux actionnaires de déterminer les entreprises de crédit à la consommation les mieux placées pour protéger la valeur à long terme qui n’ont pas recours à des pratiques de génération de revenus à court terme. La capacité à fournir des produits de crédit à la consommation dans l’intérêt des clients peut aider les entreprises de l’industrie à réduire l’exposition aux risques des portefeuilles de produits existants, à établir un lien de confiance avec des clients nouveaux et existants, et à étendre leur part de marché en garantissant une croissance durable du chiffre d’affaires.

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